La planification financière n’est pas une tâche qui revient qu’aux personnes de métier. La conception d’un plan financier peut être réalisée par tout un chacun afin de préparer son avenir. Mais pour ce faire, il est important de maîtriser certaines notions, et de s’interroger sur ses habitudes de dépenses et de placement de l’argent. Voici alors quelques conseils pour les non-initiés qui souhaitent s’engager sur la route de la planification financière.
Définissez Vos Objectifs
Tout plan financier commence par l’établissement d’objectifs clairs et définis à court et long terme. Vous devriez envisager vos buts personnels, comme l’achat d’une maison à un certain moment, la préparation de la retraite, ou le soutien de votre famille. Prenez le temps de réfléchir à vos projets dans la vie et réfléchissez à la façon dont vos finances les réaliseraient. Vous pourriez également envisager des objectifs philanthropiques ou une contribution à des causes qui vous tiennent à coeur.
Identifier et Suivre votre Budget
Pour préparer votre avenir, vous devez savoir où se trouve votre argent aujourd’hui. La première étape consiste donc à établir un budget et à le suivre. Notez vos revenus réguliers et les dépenses courantes et récurrentes. Vous pouvez utiliser des applications telles que Mint pour vous aider à suivre chacun de vos dépenses et à établir un bilan précis de votre situation financière. Vous serez en mesure de déterminer vos habitudes de dépenses et d’identifier les catégories où vous pourriez faire des économies.
Mettez de l’Argent de Côté
La mise de côté de l’argent est essentielle pour préparer votre avenir. Si vous êtes salarié, essayez de commencer à épargner des sommes mensuelles régulières en vous abonnant à des plans d’épargne automatiques vous libérant ainsi de l’effort de décision. Une fois que vous aurez constitué une épargne importante, vous pourrez commencer à réfléchir aux moyens de placements qui vous offrent les meilleurs rendements.
Investissez Votre Argent
Investir vos économies à court et à long terme est un moyen de faire fructifier votre argent et de préparer votre avenir. Vous pouvez envisager un portefeuille d’investissement diversifié incluant des produits à court et long terme, des fonds communs de placement, des produits de trésorerie, et des actions. Vous devriez parler avec un spécialiste financier pour identifier les produits qui répondent le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investissement.
Proposez un Plan de Protection
Une fois que vous avez établi votre budget, mis de l’argent de côté et trouvé d’où proviendra votre revenu futur, vous devez également penser à votre protection. Vous devez protéger vos économies, votre épargne et votre famille. Cela peut passer par l’élaboration de plans de protection, tels que l’assurance vie, l’assurance auto, l’assurance habitation et l’assurance santé.
Révisez Votre Plan
Une fois que vous avez défini et mis en oeuvre ce plan financier, révisez-le régulièrement pour vous assurer qu’il est toujours compatible avec vos objectifs. Évaluez vos progrès et apportez de petits changements pour répondre à votre style de vie évolutif.
Établir un plan financier peut prendre du temps, mais c’est un investissement considérable dans votre avenir. Une fois le processus lancé, vous vous retrouverez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et construire des fondations saines pour votre avenir.